S&P Global Ratings asignó este viernes la calificación internacional BB- a Nubank (22). La nota es la quinta más alta en la escala de calificación de la agencia e indica las empresas que son menos vulnerables en el corto plazo. Los principales motivos de la decisión fueron las perspectivas de crecimiento de las fintech.

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En sus calificaciones, S&P analiza la capacidad de las empresas para cumplir oportunamente con sus obligaciones financieras. En el caso de Nubank, la agencia consideró positivos la expansión de la base de clientes de la compañía, que alcanzó los 85 millones de usuarios en América Latina en julio de 2023, así como su sólida estructura de capital y eficiencia.

“La calificación de Nubank refleja una mejora en sus métricas financieras debido a un fuerte crecimiento y una mayor eficiencia. En septiembre de 2022, Nubank se puso al día igualar a nivel de holding y ha arrojado resultados más sólidos desde entonces”, dice el informe de S&P.

La llamada igualar Es una métrica importante para las empresas, ya que indica el punto de equilibrio de una empresa, que es cuando los costos y gastos operativos equivalen a los ingresos. Nubank alcanzó este hito el año pasado, cuando anunció unos ingresos netos de 7,8 millones de dólares en el tercer trimestre de 2022, revirtiendo una pérdida de 33 millones de dólares en el mismo período de 2021.

S&P espera que la fintech siga mejorando su desempeño financiero a lo largo de 2023 y 2024 a través de su base de clientes y la diversificación gradual de sus fuentes de ingresos. La agencia también destacó la mejora de Nu en su capacidad para gestionar los gastos de provisión de crédito, a pesar del aumento de los riesgos en el sector a partir de 2022.

“Además, nuestra expectativa es que Nubank continúe siendo una de las principales empresas financieras digitales no bancarias de Brasil, sin comprometer la calidad de sus activos y parámetros de capital”, indican Felipe Ojima y Guilherme Machado, analistas que firmaron el informe.

En una nota, Nubank destaca que la financiación de depósitos ha demostrado ser una fuerza creciente para mejorar su desempeño. Con el lanzamiento de Cuenta Nu en México este año y la oferta de productos de crédito personal en el país, la fintech está ampliando su base de depósitos a nivel internacional, una medida que espera intensificar con la introducción planificada del producto en Colombia.

En Brasil, Nu ha estado intentando expandir sus líneas de negocios. Las innovaciones recientes incluyen opciones como el Préstamo Nómina para Empleados Públicos (NuConsignado) y el Préstamo Garantizado por el Fondo de Garantía de Tiempo de Servicio (FGTS) para trabajadores regulares del país, mientras que el primero es una forma para que los empleados obtengan préstamos con descuento salarial directo, el Este último permite a los trabajadores adelantar el retiro de cumpleaños del FGTS para cubrir los préstamos.

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