Hay unos 40 millones de mexicanos cortados de algunos productos financieros porque los bancos no lo ven como un segmento útil, pero Filiberto Castro sí.

El exejecutivo bancario trabajó en bancos como Citi y Scotiabank durante casi una década antes de pasar al espacio fintech para ser responsable del crecimiento de Konfio. Es donde Castro dijo que vio cómo la tecnología podría ayudar a las personas a acceder a servicios financieros que antes estaban fuera de su alcance.

Conoció a sus cofundadores David Hernández y Amran Frey en Konfio y, junto con Israel García, fundaron Aviva, una startup de tecnología financiera con sede en México enfocada en llevar capital de trabajo a comunidades desfavorecidas.

El enfoque de Aviva utiliza inteligencia artificial y procesamiento de lenguaje natural para hacer coincidir las palabras pronunciadas por los clientes con los campos de una solicitud de crédito en tiempo real. En minutos, los clientes son elegibles para un préstamo de hasta $1,000 para nanonegocios o renovaciones en el hogar.

Los cofundadores de Aviva, de izquierda a derecha, Amran Frey, David Hernández y Filiberto Castro. Créditos de la imagen: aviva

A diferencia de otras fintechs que se enfocan en grandes áreas urbanas, Aviva se está enfocando en comunidades más pequeñas donde la compañía puede abordar la falta de confianza en los bancos, las tasas de interés depredadoras y ayudar a los usuarios que pueden carecer de habilidades técnicas, como un teléfono inteligente, para comprar productos financieros directamente. .

Ahora, impulsada por $2.2 millones en financiamiento previo a la semilla, la compañía está implementando una red de quioscos de integración física y digital. Las “cabinas de videollamadas” de cinco minutos utilizan biometría y bioseñales para determinar el riesgo y la disposición a pagar de un cliente para obtener préstamos.

“Nadie ha hecho nada por este segmento en los últimos 25 años”, dijo Castro a TechCrunch. “Ya se ha hecho mucho en las grandes ciudades, pero con la creación de la tecnología profunda, la IA y las videollamadas podemos establecer elementos para escanear el crédito y bajar las tasas de interés. Esto tiene el potencial de crear una nueva clase media en México y luego en América Latina”.

La empresa gana dinero financiando los intereses de los préstamos, pero logra cobrar menos que los bancos actuales. Las tasas de interés promedio en México pueden estar en los tres dígitos, pero Aviva puede cobrar alrededor del 80%, aunque eso sigue siendo alto, agregó.

Aviva todavía está en sus primeras etapas. Lanzó el producto en noviembre con 10 empleados y cuenta con tres quioscos donde ya han visitado más de 500 clientes. Los quioscos están ubicados en Chalco de Díaz, Ixtapaluca y Texcoco, ciudades a una hora en auto desde la Ciudad de México. La compañía también está experimentando una tasa de morosidad más baja de lo que se esperaba inicialmente, dijo Castro.

La presemilla estuvo dirigida por Wollef Ventures, junto con Newtopia VC, Seedstars International Ventures, 500 Startups, Magna Capital VC, Xtraordinary VP y un grupo de inversores ángeles.

Con este nuevo capital, Aviva invertirá en la construcción de su sistema de crédito y membresía, preparándose para lanzar su propia tarjeta de crédito y expandir sus quioscos. En el futuro, Castro también espera que la empresa ofrezca una oferta bancaria integral a sus clientes.

“La tarjeta de crédito nos dará una forma de depositar préstamos si los clientes no tienen una cuenta bancaria”, dijo. “Esto es excelente para nosotros porque demuestra que nos estamos dirigiendo al segmento correcto: personas que no tienen relación con un banco”.

Hay unos 40 millones de mexicanos cortados de algunos productos financieros porque los bancos no lo ven como un segmento útil, pero Filiberto Castro sí.

El exejecutivo bancario trabajó en bancos como Citi y Scotiabank durante casi una década antes de pasar al espacio fintech para ser responsable del crecimiento de Konfio. Es donde Castro dijo que vio cómo la tecnología podría ayudar a las personas a acceder a servicios financieros que antes estaban fuera de su alcance.

Conoció a sus cofundadores David Hernández y Amran Frey en Konfio y, junto con Israel García, fundaron Aviva, una startup de tecnología financiera con sede en México enfocada en llevar capital de trabajo a comunidades desfavorecidas.

El enfoque de Aviva utiliza inteligencia artificial y procesamiento de lenguaje natural para hacer coincidir las palabras pronunciadas por los clientes con los campos de una solicitud de crédito en tiempo real. En minutos, los clientes son elegibles para un préstamo de hasta $1,000 para nanonegocios o renovaciones en el hogar.

Los cofundadores de Aviva, de izquierda a derecha, Amran Frey, David Hernández y Filiberto Castro. Créditos de la imagen: aviva

A diferencia de otras fintechs que se enfocan en grandes áreas urbanas, Aviva se está enfocando en comunidades más pequeñas donde la compañía puede abordar la falta de confianza en los bancos, las tasas de interés depredadoras y ayudar a los usuarios que pueden carecer de habilidades técnicas, como un teléfono inteligente, para comprar productos financieros directamente. .

Ahora, impulsada por $2.2 millones en financiamiento previo a la semilla, la compañía está implementando una red de quioscos de integración física y digital. Las “cabinas de videollamadas” de cinco minutos utilizan biometría y bioseñales para determinar el riesgo y la disposición a pagar de un cliente para obtener préstamos.

“Nadie ha hecho nada por este segmento en los últimos 25 años”, dijo Castro a TechCrunch. “Ya se ha hecho mucho en las grandes ciudades, pero con la creación de la tecnología profunda, la IA y las videollamadas podemos establecer elementos para escanear el crédito y bajar las tasas de interés. Esto tiene el potencial de crear una nueva clase media en México y luego en América Latina”.

La empresa gana dinero financiando los intereses de los préstamos, pero logra cobrar menos que los bancos actuales. Las tasas de interés promedio en México pueden estar en los tres dígitos, pero Aviva puede cobrar alrededor del 80%, aunque eso sigue siendo alto, agregó.

Aviva todavía está en sus primeras etapas. Lanzó el producto en noviembre con 10 empleados y cuenta con tres quioscos donde ya han visitado más de 500 clientes. Los quioscos están ubicados en Chalco de Díaz, Ixtapaluca y Texcoco, ciudades a una hora en auto desde la Ciudad de México. La compañía también está experimentando una tasa de morosidad más baja de lo que se esperaba inicialmente, dijo Castro.

La presemilla estuvo dirigida por Wollef Ventures, junto con Newtopia VC, Seedstars International Ventures, 500 Startups, Magna Capital VC, Xtraordinary VP y un grupo de inversores ángeles.

Con este nuevo capital, Aviva invertirá en la construcción de su sistema de membresía y crédito, preparándose para lanzar su propia tarjeta de crédito y expandir sus quioscos. En el futuro, Castro también espera que la empresa ofrezca una oferta bancaria integral a sus clientes.

“La tarjeta de crédito nos dará una forma de depositar préstamos si los clientes no tienen una cuenta bancaria”, dijo. “Esto es excelente para nosotros porque demuestra que nos estamos dirigiendo al segmento correcto: personas que no tienen relación con un banco”.