Luis Rubén Chávez, fundador y director general de Zenfi, dice que el crédito al consumo en México y América Latina “está básicamente en bancarrota”.

“Lograr la salud financiera básica en México para alrededor de 50 a 60 millones de personas es realmente difícil”, dijo a TechCrunch. “Dos de cada tres mexicanos tienen un puntaje de crédito subprime y prácticamente no tienen herramientas para mejorarlo”.

Fintech se ha disparado en México y América Latina en los últimos años, impulsada por nuevas empresas y capitalistas de riesgo, en parte porque fundadores como Chávez, cuya experiencia es en finanzas de consumo, piensan que debe haber una manera más fácil de ayudar a las personas a obtener financiamiento. . sin cargar más del 100% de la cuota anual a tu tarjeta de crédito y gastos personales. Para poner eso en perspectiva, una APR promedio en los EE. UU. es de alrededor del 19%.

Luego, hace siete años, Chávez se dispuso a construir la súper aplicación gratuita Zenfi, una plataforma de salud financiera que describe como “si Credit Karma, SoFi, Marcus y Copilot Money tuvieran un hijo, seríamos nosotros”.

Una de las características clave de la plataforma es que considera tener la tasa de interés más baja de México, un promedio de 19% APR. Zenfi también ofrece monitoreo de crédito gratuito y se integra con la banca abierta. También se conecta con el sistema tributario del país para que los usuarios puedan acceder a sus declaraciones de impuestos y herramientas de presentación.

Una de las características más nuevas es un administrador de finanzas personales. Los usuarios de la aplicación responden algunas preguntas, ingresan sus fuentes de datos financieros y obtienen una planificación financiera personal a largo plazo, dijo Chávez.

Siete años después de crear Zenfi, la empresa cuenta con más de 3 millones de usuarios, muchos de los cuales utilizan la plataforma para consolidar y saldar deudas con otro banco, agregó. Ha distribuido más de $100 millones en préstamos, tiene una tasa de morosidad del 3,4 % y $10 millones en ingresos recurrentes anuales generados por tasas de interés, cargos menores asociados con verificaciones de puntaje crediticio y cargos por productos de inversión.

La empresa no solo pudo mostrar rentabilidad con este modelo de negocio, sino que también logró este objetivo, habiendo recaudado previamente menos de $3 millones.

Habiendo logrado la rentabilidad, Chávez dijo que la empresa estaba en posición de recibir una nueva ronda de financiamiento, esta vez $8.5 millones en capital nuevo liderado a través de Magma Partners. También asistieron Cometa, Redwood Ventures, Polygon, Conny & Co. y un sindicato AngelList dirigido por Peter Livingston.

Chávez tiene la intención de aplicar los nuevos fondos a docenas de activos en curso, incluidos productos de deuda y crédito. También está analizando tres países latinoamericanos donde cree que el modelo comercial de Zenfi funcionará bien. Además, Chávez contratará a más personas para agregar al equipo de 60 personas de Zenfi.

“En este momento contamos con la empresa de licenciamiento y préstamos personales fintech más grande de México y un referente en volumen y calidad de cartera”, agregó. “Buscamos marcar una diferencia en el sistema financiero mexicano y queremos pasar de $100 millones en préstamos a $2 mil millones, por lo que desarrollamos las capacidades internas en torno al equipo y la infraestructura”.